Hình thức vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng là 1 trong những hình thức phổ biến khi người đi vay cần có 1 số vốn để mua nhà, mua xe, kinh doanh,… Nhưng bạn đã biết đến những điều kiện, thủ tục cần phải lưu ý gì khi tiến hành vay vốn theo hình thức này và địa chỉ vay vốn phù hợp chưa? Cùng theo dõi bài viết này nhé!
Hình Thức Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Là Gì?
Vay thế chấp là khi bạn vay tiền ngân hàng với hạn mức được duyệt theo tài sản được đảm bảo là sổ đỏ, giấy tờ có giá trị,… thuộc sở hữu cá nhân. Mục đích của hình thức vay này là phục vụ mở rộng kinh doanh, đầu tư, mua nhà, mua đất, các dự định không trái với quy định của pháp luật.
Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức sử dụng tài sản đảm bảo là sổ đỏ đứng tên chính chủ khách hàng. Cần phải có giấy ủy quyền mới đủ điều kiện làm hồ sơ vay vốn thế chấp sổ đỏ nếu như sổ đỏ đứng tên người thân của bạn.
Sổ đỏ của khách hàng sẽ bị giữ tại ngân hàng trong suốt quá trình vay vốn thế chấp và chủ sở hữu không có quyền sử dụng trong thời gian vay vốn.
Điều Kiện Và Thủ Tục Khi Thực Hiện Vay Thế Chấp Sổ Đỏ
Thế chấp quyền sử dụng đất là một quyền cơ bản của người sử dụng đất được Luật đất đai quy định mà theo đó, loại đất được thế chấp gồm:
- Đất nông nghiệp được Nhà nước giao trong hạn mức;
- Đất được Nhà nước giao có thu tiền sử dụng đất;
- Đất được cho thuê trả tiền đất một lần cho cả thời gian thuê;
- Đất được nhà nước công nhận quyền sử dụng đất;
- Đất được nhận chuyển đổi, nhận chuyển nhượng, nhận tặng cho, nhận thừa kế.
Đối với người sử dụng đất được thực hiện thế chấp quyền sử dụng đất khi có các điều kiện sau:
- Có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất;
- Trường hợp chuyển đổi quyền sử dụng đất nông nghiệp, người sử dụng đất được thực hiện thế chấp sau khi có quyết định giao đất, cho thuê đất; thừa kế quyền sử dụng đất được thế chấp quyền sử dụng đất khi có Giấy chứng nhận mang tên người thừa kế;
- Đất không có tranh chấp; quyền sử dụng không bị kê biên;
- Người sử dụng đất chậm thực hiện nghĩa vụ tài chính hoặc được ghi nợ nghĩa vụ tài chính phải thực hiện xong nghĩa vụ tài chính trước thế chấp quyền sử dụng đất.
Lưu ý rằng thực hiện thế chấp quyền sử dụng đất phải đăng ký tại cơ quan đăng ký đất đai và có hiệu lực kể từ thời điểm đăng ký sổ địa chính.
Điều Kiện Thế Chấp Một Sổ Đỏ Tại Nhiều Ngân Hàng
Theo quy định tại Bộ luật Dân sự năm 2015, một sổ đỏ có thể được thế chấp tại nhiều ngân hàng khi đáp ứng các điều kiện sau:
- Thứ nhất, sổ đỏ (giá trị bất động sản) tại thời điểm xác lập giao dịch thế chấp phải lớn hơn tổng giá trị các nghĩa vụ được bảo đảm tại các ngân hàng thế chấp.
- Thứ hai, bên thế chấp phải thông báo cho ngân hàng sau biết về việc sổ đỏ của mình đang được dùng để thế chấp tại một ngân hàng khác.
- Thứ ba, mỗi lần thế chấp phải được lập thành văn bản có công chứng, chứng thực theo quy định của pháp luật hiện hành và việc thế chấp quyền sử dụng đất phải đăng ký tại cơ quan đăng ký đất đai và có hiệu lực kể từ thời điểm đăng ký vào sổ địa chính.
Ưu Điểm Khi Thực Hiện Vay Thế Chấp Ngân Hàng
- Hỗ trợ hạn mức vay cao lên tới 100% nhu cầu, 90% giá trị tài sản đảm bảo.
- Lãi suất cực ưu đãi chỉ từ 6%/năm theo dư nợ giảm dần.
- Thời gian trả góp tối đa 25 năm.
- Phương thức trả góp linh hoạt theo tháng, quý, hoặc năm.
- Hỗ trợ tư vấn hồ sơ, làm hợp đồng nhanh chóng.
- Thời gian giải ngân nhanh chỉ trong 3 – 7 ngày làm việc.
- Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình.
Hướng Dẫn Hồ Sơ Vay Thế Chấp Sổ Đỏ
Để thực hiện vay vốn thế chấp sổ đỏ thì hồ sơ bao gồm:
- CMND/CCCD, nếu đã kết hôn cần phải chuẩn bị cả giấy tờ vay vốn của vợ/ chồng.
- Bản sao đăng ký kết hôn (nếu đã kết hôn), giấy chứng nhận độc thân (nếu chưa kết hôn).
- Sổ hộ khẩu hoặc Sổ tạm trú (KT3).
- Sổ đỏ chính chủ.
- Hồ sơ chứng minh thu nhập gồm có sao kê lương/hợp đồng cho thuê nhà, kho xưởng…
- Hồ sơ chứng minh phương án sử dụng vốn vay: Giấy phép xây dựng, hợp đồng mua nhà, thuê nhà,…
- Đơn đề nghị vay vốn được cấp chính thức bởi ngân hàng cho vay.
Các Phương Thức Tính Lãi Suất Khi Vay Thế Chấp Sổ Đỏ
Hiện các ngân hàng đang áp dụng 3 cách tính lãi suất vay thế chấp cụ thể như sau:
- Lãi Suất Cố Định: Là lãi suất cho khoản vay sẽ không thay đổi trong suốt thời hạn vay vốn. Ví dụ, ngân hàng Agribank áp dụng mức lãi suất cố định là 10%/năm thì trong suốt thời gian vay của khách hàng, mức lãi suất sẽ không đổi.
- Lãi Suất Thả Nổi: Sẽ bao gồm: Chi phí vốn + biên độ lãi suất cố định hoặc (Chi phí vốn cố định + biên độ lãi suất thay đổi).
- Lãi Suất Hỗn Hợp: Gồm lãi suất cố định được áp dụng trong một khoản thời gian như 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng sau đó lãi suất thả nổi được áp dụng.
Công Thức Tính Lãi Suất Cho Vay Thế Chấp Sổ Đỏ
Công thức tính lãi suất vay thế chấp được tính:
- Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay / Số tháng vay.
- Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng.
- Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay.
Hướng Dẫn Quy Trình Thực Hiện Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng
Để có thể thực hiện quy trình vay thế chấp sổ đỏ dễ dàng, hãy đọc qua những bước cơ bản:
Tư Vấn Hồ Sơ
Sau khi tiếp nhận thông tin đăng ký từ khách hàng vay thế chấp sổ đỏ, nhân viên tín dụng tiến hành các bước tư vấn hồ sơ:
- Thu thập thông tin: Tài sản đảm bảo là gì?, Ở đâu?, Số tiền muốn vay bao nhiêu?, Số chứng minh thư/thẻ căn cước?, Lịch sử tín dụng? Thông tin công việc, thu nhập?, Phương án sử dụng vốn?
- Tư vấn thông tin hồ sơ: Lãi suất áp dụng, Hạn mức duyệt vay tối đa, Thời gian trả góp phù hợp và Giấy tờ cần chuẩn bị.
Ký Đề Nghị Vay Vốn
Sau khi khách hàng chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, nhân viên tư vấn sẽ hướng dẫn khách hàng đến chi nhánh để ký đề nghị vay vốn theo mẫu có sẵn của ngân hàng. Lưu ý rằng khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ đi kèm bản gốc đối chứng.
Thẩm định
Quá trình thẩm định hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ gồm hai giai đoạn đó: thẩm định thông tin cá nhân và thẩm định tài sản thế chấp.
Sau khi kết thúc quá trình thẩm định, nhân viên sẽ trình kết quả thẩm định và hạn mức duyệt vay lên ban giám đốc ngân hàng để chờ được xét duyệt hạn mức cho vay.
Giải Ngân
Nhân viên tín dụng sẽ hỗ trợ khách hàng ký hợp đồng vay vốn ngay sau khi hạn mức cho vay được thông qua, rồi đồng thời cũng công chứng giấy tờ và làm thủ tục giải ngân vốn vay một hoặc nhiều lần theo quy định.
Top 5+ Ngân Hàng Cho Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng Rẻ Nhất
Cùng điểm qua danh sách các ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ lãi suất tốt nhất năm 2022:
Ngân Hàng BIDV
Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) có mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ dao động từ 7,1%/năm với hạn mức vay lên tới 80% giá trị tài sản đảm bảo, thời gian vay tối đa 20 năm.
Bảng lãi suất vay thế chấp ngân hàng BIDV được cập nhật như sau:
| Sản phẩm | Lãi suất (%/năm) | Hạn mức | Thời hạn vay |
| Vay mua nhà ở | 7.1% | 80% TSĐB | 20 năm |
| Vay mua xe ô tô | 7.1% | 80% giá trị xe | 7 năm |
| Vay sản xuất kinh doanh | 6.5% | Linh hoạt | 5 năm |
| Vay du học BIDV | 7.5% | 80% chi phí | 10 năm |
| Vay cầm cố | 7.5% | Linh hoạt | 1 năm |
Điều kiện vay thế chấp ngân hàng BIDV gồm:
- Là công dân Việt Nam từ 20 đến 60 tuổi.
- Sinh sống và làm việc tại nơi có chi nhánh ngân hàng BIDV.
- Có tài sản đảm bảo theo quy định BIDV.
- Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng chi trả.
- Có kế hoạch sử dụng vốn hợp lý.
Ngân Hàng Agribank
Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank có các chính sách cho vay thế chấp ưu đãi: lãi suất thấp, hỗ trợ hạn mức vay cao, thời gian giải ngân nhanh.
Bảng lãi suất vay thế chấp ngân hàng Agribank như sau:
| Sản phẩm | Lãi suất (năm) | Vay tối đa | Thời hạn vay |
| Vay xây dựng, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp, mua nhà ở với nhà ở dân cư | 7% | 85% nhu cầu | 15 năm |
| Vay tín chấp tiêu dùng (trả góp) | 7% | 80% chi phí | 5 năm |
| Vay cầm cố giấy tờ có giá trị | 7% | Linh hoạt | Linh hoạt |
| Vay theo hạn mức tín dụng | 6% | Linh hoạt | 1 năm |
| Vay mua phương tiện | 7% | 85% chi phí | Linh hoạt |
| Vay theo hạn mức tín dụng với hộ gia đình sản xuất, kinh doanh quy mô nhỏ | 6% | 200 triệu | 3 năm |
| Vay hỗ trợ đi du học | 7% | 85% chi phí | Linh hoạt |
| Vay lưu vụ với nông dân | 6% | Linh hoạt | 1 năm |
| Vay vốn ngắn hạn phục vụ sản xuất kinh doanh, dịch vụ | 6% | Linh hoạt | 1 năm |
| Vay đầu tư vốn cố định dự án sản xuất kinh doanh | 6% | Linh hoạt | Linh hoạt |
Điều kiện vay thế chấp ngân hàng Agribank:
- Khách hàng là công dân Việt
- Độ tuổi từ 20 – 60, thuộc độ tuổi lao động theo quy định của nhà nước
- Có tài sản thế chấp đảm bảo
- Có thu nhập ổn định, kế hoạch sử dụng vốn vay hợp lý
- Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu
Ngân Hàng Vietcombank
Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) hỗ trợ gói vay thế chấp sổ đỏ lãi suất ưu đãi từ 7,5%/năm với hạn mức vay tối đa 80% giá trị trong thời gian 20 năm.
Bảng lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietcombank:
| Sản phẩm | Lãi suất (năm) | Vay tối đa | Thời hạn vay |
| Vay mua nhà | Từ 7.5% | 70 % TSĐB | 15 năm |
| Vay mua xe ô tô | Từ 7.5% | 80% giá trị xe | 5 năm |
| Vay xây dựng, sửa nhà | 7.5% | 70% TSĐB | 10 năm |
| Vay mua nhà ở | 5% | 80% giá trị | 15 năm |
| Vay tiêu dùng | 7.5% | Linh hoạt | Linh hoạt |
| Vay kinh doanh | 7.5% | 90% nhu cầu | Linh hoạt |
| Vay cầm cố chứng khoán niêm yết | 7.5% | 3 tỷ | Linh hoạt |
| Vay mua nhà dự án | 7.5% | 80% giá trị ngôi nhà | 20 năm |
| Vay mua nhà, kết hợp xây sửa nhà cho thuê | 7.5% | 70% giá trị TSBĐ | 15 năm |
Điều kiện vay thế chấp Vietcombank như sau:
- Khách hàng công dân Việt tuổi từ 20 – 60
- Có tài sản để đảm bảo theo quy định của ngân hàng Vietcombank
- Có nguồn thu nhập ổn định
- Có phương án sử dụng vốn vay hợp lý
- Khi tra cứu lịch sử tín dụng CIC, không có nợ xấu hoặc nợ chú ý
Ngân Hàng Techcombank
Techcombank là một trong những ngân hàng cho vay thế chấp nhằm mục đích xây nhà với mức lãi suất ưu đãi nhất hiện nay: Có thể vay với hạn mức đạt tới 80% giá trị tài sản, kỳ hạn vay linh hoạt đến 20 năm, lãi suất vay trả góp tính theo dư nợ giảm dần, tính ưu đãi chỉ từ 7.5 – 8.3%.
Bảng lãi suất vay thế chấp Techcombank:
| Sản phẩm vay | Lãi suất ưu đãi | Hạn mức | Thời gian |
| Vay mua BĐS | 7,49%/năm | 70% giá trị TSĐB | 25 năm |
| Vay xây, sửa nhà | 7,49%/năm | 70% giá trị TSĐB | 20 năm |
| Vay mua ô tô | 6,49%/năm | 80% giá trị TSĐB | 7 năm |
| Vay kinh doanh | 7,49%/năm | 70% giá trị TSĐB | 7 năm |
| Vay du học | 10,99%/năm | 85% giá trị TSĐB | 10 năm |
| Vay hỗ trợ kinh doanh siêu tốc | 5.99% | 100% nhu cầu | 7 năm |
| Vay thấu chi có tài sản bảo đảm F1 | 12.99% | Linh hoạt | Linh hoạt |
| Vay kinh doanh phát triển nông thôn/vùng kinh tế đặc thù | 5.99% | Linh hoạt | Linh hoạt |
| Vay tiêu dùng thế chấp linh hoạt | 12.99% | 1 tỷ | 8 năm |
Điều kiện vay:
- Công dân Việt Nam từ 20 tuổi trở lên
- Có hộ khẩu cư trú tại địa bàn có chi nhánh Techcombank đăng ký vay
- Có sổ đỏ thuộc sở hữu cá nhân để thực hiện vay thế chấp
- Không thuộc nhóm nợ xấu
Ngân Hàng VPBank
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) là một trong những ngân hàng bán lẻ hàng đầu hiện có hỗ trợ chương trình cho vay thế chấp với nhiều ưu điểm:
- Có thể vay với hạn mức đạt 85% giá trị tài sản thế chấp bảo đảm
- Mức lãi suất vay VPBank chỉ từ 7.4%/năm, tùy theo từng thời kỳ
- Kỳ hạn vay linh hoạt tối đa tới 25 năm
- Lãi suất trả góp theo dư nợ giảm dần
- Điều kiện, thủ tục vay nhanh chóng, đơn giản
Bảng lãi suất các hình thức vay thế chấp VPBank:
| Sản phẩm | Lãi suất | Vay tối đa | Thời hạn vay |
| Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo | 7,4%/năm | 3 tỷ | 10 năm |
| Vay du học | 8,6%/năm | Linh hoạt | Tối đa thời gian du học + 12 tháng |
| Vay mua xe | 4,9%/năm | 100% giá trị xe | 8 năm |
| Vay kinh doanh trả góp | 7,9%/năm | 80% giá trị TSBĐ | 10 năm |
| Vay mua nhà cá nhân | 6,9%/năm | 100% nhu cầu | 25 năm |
| Vay xây – sửa nhà | 6,9%/năm | 75% giá trị TSBĐ | 25 năm |
Điều kiện vay:
- Là công dân Việt Nam tuổi từ 20 trở lên
- Có hộ khẩu cư trú tại địa bàn có chi nhánh của ngân hàng VPBank đăng ký vay
- Có sổ đỏ thuộc sở hữu cá nhân để thế chấp
- Không thuộc nhóm có nợ xấu
Lưu Ý Kinh Nghiệm Thực Hiện Thủ Tục Vay Thế Chấp Sổ Đỏ
Theo quy định của Bộ Luật Dân sự 2015, trường hợp thế chấp quyền sử dụng đất mà không thế chấp tài sản gắn liền với đất và người sử dụng đất đồng thời là chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất thì tài sản được xử lý có cả tài sản gắn liền với đất, trừ khi có thỏa thuận khác.
Nếu người sử dụng đất không đồng thời là chủ sở hữu tài sản thì khi xử lý quyền sử dụng đất, chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất được tiếp tục sử dụng đất trong phạm vi quyền, nghĩa vụ của mình.
Tài sản gắn liền với đất có thể là cây lâu năm, công trình xây dựng,… thuộc quyền sở hữu của người thế chấp. Khi các bên thỏa thuận thế chấp quyền sử dụng đất mà không thế chấp tài sản gắn liền thì nếu xử lý tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất thì không xử lý như tài sản thế chấp.
Còn trường hợp thế chấp tài sản gắn liền với đất mà không thế chấp quyền sử dụng đất, chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất đồng thời là người sử dụng, tài sản được xử lý bao gồm cả quyền sử dụng đất, trừ khi có thỏa thuận khác.
Còn chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất không đồng thời là người sử dụng đất thì khi xử lý, người nhận chuyển quyền sở hữu tài sản gắn liền với đất được tiếp tục sử dụng trong phạm vi quyền, nghĩa vụ của chủ sở hữu tài sản được chuyển giao, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.
Chú ý, khi ký hợp đồng thế chấp cần kiểm tra phạm vi thế chấp để đúng đối tượng, quy định pháp luật nhằm bảo vệ quyền và lợi ích của bên mua tài sản.
Câu Hỏi Thường Gặp Về Vay Thế Chấp Sổ Đỏ
Vay Thế Chấp Ngân Hàng Nào Lãi Suất Thấp Nhất?
Danh sách 11 ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp lãi suất thấp nhất gồm:
- Ngân hàng Vietcombank
- Ngân hàng Agribank
- Ngân hàng Sacombank
- Ngân hàng Vietinbank
- Ngân hàng Techcombank
- Ngân hàng BIDV
- Ngân hàng ACB
- Ngân hàng Đông Á
- Ngân hàng VPBank
- Ngân hàng SHB
- Ngân hàng MB Bank
Vay Thế Chấp Nợ Xấu Có Vay Được Không?
Ngân hàng quy định rằng khách hàng có nợ xấu, nợ chú ý sẽ không được hỗ trợ vay vốn thế chấp.
Hạn Mức Vay Thế Chấp Là Bao Nhiêu?
Hạn mức cho vay thế chấp có thể đạt đến 100% nhu cầu và 90% giá trị tài sản đảm bảo.
Thời Gian Giải Ngân Trong Bao Lâu?
Thời gian giải ngân hồ sơ vay thế chấp từ 3 tới 10 ngày nhưng trên thực tế có thể lâu hơn tùy vào từng trường hợp khách hàng và tài sản thế chấp cụ thể.
Có Thể Tất Toán Hồ Sơ Vay Thế Chấp Sớm Không?
Khách hàng thực hiện tất toán hồ sơ vay thế chấp trước hạn có thể tiết kiệm lãi suất, có phí tất toán dao động từ 1 – 5% tùy vào ngân hàng cho vay.
Tài Sản Người Thân Đứng Tên Có Thực Hiện Vay Được Không?
Chỉ khi vay vốn chủ sở hữu đứng tên sổ đỏ phải thực hiện uỷ quyền hoặc giấy đồng thuận cho người đi vay sử dụng tài sản thế chấp này dưới sự giám sát của nhân viên văn phòng công chứng thì mới có thể được.
Kết Luận
Mong rằng bài viết trên đã cung cấp cho các bạn những thông tin cần thiết về vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng lãi suất thấp, hạn mức cao, hồ sơ đơn giản giải ngân nhanh. Hãy thực hiện đăng ký vay vốn để được tư vấn giải pháp tài chính hiệu quả.
